Altın Hesabı Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey

Altın Hesabı Hakkında Bilmeniz Gereken Her Şey: Altın hesabı her geçen günü popülerliğini arttırarak yaygın hale gelmektedir. Ancak altın hesabı uygulamasının bankalar nezdinde uygulaması henüz yeni olduğu için altın hesabı açtırmak isteyenlerin merak ettiği pek çok konu da gündeme geliyor.

Bu yazımızda altın hesabı ile ilgili merak edilen önemli konuların açıklamasını yapacağız.

Altın Hesabı Nedir?

Altın hesabı, fiziki olarak elinizde bulundurduğunuz altınları ya da banka üzerinden alacağınız altınları mevduat ürünü şeklinde değerlendirmeye yarayan hesaptır. Altın hesabı hem fiziki olarak elinizde bulunan altınla açılabileceği gibi nakit para karşılığı altın satın alınarak da bu hesap açılabilir. Bu anlamda Cumhuriyet altını, kolye, çeyrek altı, gram altın gibi kuyumlar altın hesabı açılacak bankaya götürülür ve banka tarafından bu altınların değeri tespit edilerek adınıza açılan hesaba aktarılır.

Altın hesabı vadeli olarak açılabileceği gibi vadesiz olarak da açılabilir. Vadesiz altın hesabında altınlarınız, yatırıldığı günkü değeri neyse o değer karşılığı gram altın olarak bekletilir. Bu süre içinde sadece altının değer değişimi söz konusu olur. Yani altınlarınıza belirli bir oran üzerinden ekleme yapılmaz. Örneğin 100 gr altın yatırmışsanız 100 gram altın alırsınız. Vadeli altın hesabında ise altınlarınız  yatırıldığı günkü değeri neyse o değer karşılığı gram altın olarak hesaba aktarılır ve belirli bir süre ile altınlarınızın hesapta kalması karşılığında altın eklenir.

Altın hesabında bulunan altınlarınız günlük altın kuru değişiminden etkilenir. Örneğin altının değeri arttıysa sizin altınlarınızın değeri de artacaktır. Buna karşın altının değeri azaldıysa sizin altınlarınızın da değeri azalacaktır.

Altın Hesabı Faiz Oranları 

Altın hesabına yatırılana altınlara faiz işleten bankalar vardır. Altın hesabına işletilen faiz aslında mevduat hesabına yatırılan paraya işletilen faiz gibidir. Daha açık anlatırsak normalde bir hesaba para yatırdığınızda nasıl faiz alıyorsanız, altın hesabına yatırdığınız altın için de faiz alabiliyorsunuz.

Altın hesabına yatırılan altınlara faiz işletilebilmesi için altının belirli bir gramın üzerinde olması ve belirli bir süre hesapta tutulması gerekmektedir. Örneğin Garanti Bankası 100 gram ve üzeri altınların bir yıl süre ile hesapta tutulması halinde % 2, 75 faiz uygulamaktadır.

Altın hesabı faiz oranları bankadan bankaya değişiklik göstermektedir. Aşağıda bazı bankaların 1 yıl vadeli 2018 yılı altın hesabı faiz oranlarına yer veriyoruz:

Banka Adı Altın hesabı faiz oranları
İNG Bank %2
Denizbank %2,50
Teb %2
Garanti Bankası %2,75
Odeabank %2
Akbank %0,80
Şekerbank %0,50
Halkbank %0,50
Ziraat Bankası %0,75
Abank %2
Odeabank %0,90
Şekerbank %0,50
Ziraat Bankası %0,75
İş Bankası %1,5
Burgan Bank %0,80
QNB Finansbank %1,50

Altın Hesabının Getirisi Ne Kadar? 

Altın hesabının getirisi, altın hesabının vadeli altın hesabı ve vadesiz altın hesabı olmasıyla ilgili bir konudur. Vadeli altın hesabında biriktirdiğiniz altınlarınıza aylık ya da yıllık olmak üzere belirli bir faiz oranı üzerinden getiri eklenmektedir. Bu getiri 2018 yılı için yukarıda gösterdiğimiz faiz oranları cinsindendir. Buna karşın vadesiz altın hesabında herhangi bir faiz uygulaması söz konusu olmadığından sadece altın kuruna bağlı olarak değer artışı söz konusu olacaktır.

Altın Hesabı Zarar Ettirir Mi?

Altın hesabına yatırılan altınlar gram altın karşılığı hesapta tutulmaktadır. Siz altın hesabınızı bozdurmak istediğinizde banka size o gün hükmüyle gram altınınızın değeri neyse o miktarda para vermektedir. Dolayısıyla altın hesabında bulunan altınlarınız zaman içerisinde değişen altının değerine göre mevcudiyetini koruyor. Bizim ülkemizde altın hesabına yatırılan altınlardan dolayı zarar etmeniz neredeyse imkansızdır. Çünkü geçen 10 yıl dikkate alındığında altının değerinde %400’lere varan bir artış söz konusu olduğu görülecektir.

Ayrıca şunu da ekleyelim ki vadeli altın hesabında her yıl mevcut altınlarınızın üzerine tekrar altın getirisi ekleneceği için yatırımınızda bir eksiklik olmayacaktır.

Altın Hesabı Kazançlı Mı?

Altın hesabının kazançlı olup olmadığı hangi yatırım tipiyle kıyas edildiğine bağlıdır. Altın hesabı uygulaması sadece yerli yatırımcı değil uluslararası yatırımcılar için de cazibe alanı haline gelmiştir. Ancak paraya uygulanan faiz oranıyla altına uygulanan faiz oranı birbirinden farklıdır. Hal böyle olunca altın hesabının kazançlı olup olmaması meselesi faiz oranlarının karşılaştırılmasına bağlı olmaktadır. Ancak günümüzde bankaların paraya uyguladıkları faiz oranı daha fazla olduğu için altın hesabının mevduat hesabına göre daha az getiri sağladığını ifade edebiliriz.

Altın Hesabı Açmanın Avantajları Nelerdir?

Altın hesabı açmak isteyenlerin merak ettiği konuların başında altın hesabı açmanın avantajlı olup olmadığı sorusu gelmektedir. Altın hesabı açmanın avantajlarını şu şekilde sıralayabiliriz:

  • Elinizde bulunan altınlarınızı yastık altında saklarken çalınma, kaybolma, yıpranma gibi tehlikelerle karşı karşıyasınız. Oysa altın hesabı sayesinde altınlarınızı güvenli bir şekilde bankada tutabileceksiniz.
  • Altınlarınızı elinizde tutarken sadece altın kuru üzerinden değer artışı ile kazanç elde edebilirsiniz. Ancak vadeli altın hesabı sayesinde altınlarınız üzerinden getiri elde edebilirsiniz.
  • Altın hesabı sahipleri, altınlarını bankada tutarken bir yandan da kasa bedeli ödeme yükümlülüğüne tabi tutulmuyor. Yani ücretsiz olarak bankanın kasa hizmetinden yararlanabiliyorsunuz.
  • Altın hesabınızda 7 gün 24 saat altın alım satımı yapabilirsiniz. Hem de istediğiniz miktarda bu alımı gerçekleştirebilirsiniz. En az 1 gr altın almak zorunluluğu yoktur. Paranızca altın alabilirsiniz. Örneğin elinizde 20 TL mi var, 20 TL’lik alım yapabilirsiniz.
  • Altın hesabınızdan dilediğiniz zaman 7 gün 24 saat altın satışı da yapabilirsiniz.
  • Hesabınızda altın değeri karşılığı mevduat tutulduğu için altın hesabı sayesinde eski tarihli ya da yeni tarihli altın sorunu olmayacaktır.

Altın Hesabı Açmanın Dezavantajları Nelerdir?

Altın hesaplarının en ciddi dezavantajı, altın fiyatlarında meydana gelen dalgalanma dönemlerinde bankadaki altınını satmak isteyen yatırımcının alış ve satış arasında ciddi farklar ödemek zorunda kalmasında kendisini gösteriyor. Yani hesap açılırken altını mevduata dönüştüren banka daha düşük fiyatla alım yaparken yatırımcı altını satmak istediğinde satış değerini piyasaya göre daha düşük tutabilmektedir. Alım ve satım arasındaki bu makas yatırımcının aleyhine işlediğini söyleyebiliriz.

Bir diğer dezavantaj ise yatırımcının alternatif getiri fırsatlarından yararlanamamasıdır. Örneğin altın hesabı sahibi olan kişi, altın fiyatları, altının alındığı fiyatın üstüne çıkması durumunda kara geçmektedir. Yani siz diyelim ki altın hesabını açarken 100 liradan alım yaptınız. Altının değeri aratarak 100 lirayı geçerse siz de kara geçeceksiniz demektir. Şayet altın alım fiyatınızın altında kalırsa bu durumda zarar edeceksiniz demektir. İşte böyle durumlarda yatırımcı mecburen altın fiyatlarının yükselmesini bekleyecektir. Oysa alternatif piyasalarda yatırım yapanlar altın fiyatlarındaki düşüşten dahi kazanç elde edebilirler. Örneğin forex piyasası ya da vadeli piyasalar buna örnektir.

Altın Hesabı Açmak İçin Ne Yapmak Gerekiyor?

Altın hesabı açmak için yapmanız gereken bankanıza müracaat etmekten ibarettir. Bu anlamda altın hesabı açmak için hesabı açtırmak istediğiniz bankanın telefon bankacılığına, internet şubesine, mobil uygulamalarına veya ATM’lerine erişerek işleminizi yapabilirsiniz. Bununla birlikte bankada daha önce herhangi bir altın hesabınız yoksa bizzat şubeye giderek altın hesabı açtırmanız gerekmektedir.

İlk defa altın hesabı açtıracak olan kişiler başvuru sırasında nüfus cüzdanlarını yanlarında bulundurmaları zorunludur.

Altın hesabı açtırdıktan sonra bu hesaba bilezik, yüzük, çeyrek altın, gram altın, kolye, küpe gibi kuyumlarınızı yatırabilirsiniz. Bu durumda banka altın eksperi altınlarınız inceliyor ve bunların 995/1000 saflık derecesinde altın cinsinden hesabınıza kaydını yaptırıyor. Böylece hesabınıza altınlar geçirilmiş oluyor. Dilerseniz para ödeyerek de altın hesabına yatırım yapabilirsiniz. Bu durumda banka yatırdığınız nakit para karşılığı altını hesabınıza aktarmaktadır.

Altın Hesabı Olan En İyi Bankalar Hangileridir?

Altın hesabı olan bankalar merak edilen bir başka konudur. Ülkemizde pek çok banka altın hesabı hizmeti vermektedir. Ancak bu bankalardan bir kısmı diğer bankalara nazaran daha avantajlı imkanlar sunmaktadır. Hal böyle olunca altın hesabı açmak isteyen yatırımcılar da “altın hesabı en iyi banka hangisi” sorusunun cevabını araştırmaktadır.

Altın hesabı en iyi banka hangisi sorusunun cevabının şu banka şeklinde söylenmesi doğru değildir. Çünkü bankaların kampanyaları günden güne değişebilmektedir. Bu nedenle en iyi altın hesabı olan bankaya karar verirken uygulanan faiz oranı, yıllık ücretler, komisyon ve diğer kesintilerin neler olduğuna bakmak ve buna göre bankaları karşılaştırmak gerekiyor. En yüksek getiri veren ve en az masraf çıkaran bankanın avantajlı olduğunu söyleyebiliriz.

Yukarıda bankaların uyguladıkları faiz oranlarını gösterdik. Bu bakımdan 2018 yılı için  altın hesabı avantajlı olan bankalardan birkaçını şu şekilde sıralayabiliriz:

  • Denizbank
  • Garanti Bankası
  • TEB
  • İNG
  • İş Bankası

Altın Hesabı Riskli Midir?

Altın hesabı riskli bir hesap değildir. Çünkü özellikle uzun vadeli yatırımlarda altın her zaman kazandırmıştır. Çünkü dünya nüfusu artmakta ve altın rezervleri ise sabit kalmaktadır. Hal böyle olunca çıkarılan altın miktarı günden güne de azalmaktadır. Bu da ihtiyaç duyulan altının yeterli gelmemesi ve nihayetinde değerinin artmasına neden olmaktadır. Diğer taraftan uluslararası piyasalarda altın en güvenilir ekonomik araçtır. Bu yüzden altın üzerinden önemli miktarda ticaret yapılmaktadır. Benzer şekilde bir çok ödeme de altın üzerinden olmaktadır. Dolayısıyla kısa süreli yatırımlarda altından zarar etme söz konusu olabilirse de uzun vadede altın kazandıran bir yatırımdır.

Kısaca altın hesabı güvenilir mi şeklinde bir soru düşüncesi zihninizde yer edindiyse cevabımız altın hesabının güvenilir olduğu şeklinde olacaktır.

Altın Hesabı Devlet Güvencesinde Midir?

Ülkemizde bankaya yatırılan paralar 100 bin TL’ye kadar devlet güvencesindedir. Dolayısıyla altın hesabına yatırılan altınlar da 100 bin TL’ye kadar devlet güvencesinde tutulmaktadır. Bu bakımdan altın hesabının güvenilir olduğunu söylemek mümkündür.

Bunun dışında altın hesabı açtırmadan Ziraat Bankası aracılığıyla altın tahvili ve altına dayalı kira sertifikası alınarak da yatırım yapılabilir. Bu durumda tahvil ve sertifika doğrudan Hazine’den satın alındığı için elinizde tuttuğunuz altın tahvili veya altına dayalı kira sertifikasının karşılığı kadar devlet hazinesinden alacaklı olmaktasınız. Böylece yatırımınız kadar miktarda devlet faizi birlikte size karşı sorumlu olmaktadır.

Altın Hesabı İle Yatırım Hesabı Arasında Ne Fark Vardır?

Altın hesabı ile yatırım hesabı arasında temel fark yatırımda kullanılan finansal araçla ilgilidir. Yani altın hesabında yatırım aracı olarak altın kullanılırken yatırım hesabında para kullanılmaktadır. Dolayısıyla vadeli mevduat hesabında faize konu olan para iken vadeli altın hesabında faize konu olan altının kendisidir. Aslında vadeli mevduat hesabındaki paranın yerini altın aldığından bunun adının vadeli altın hesabı olduğunu söyleyebiliriz.

Vadeli mevduat hesabı ile altın hesabı arasındaki bir diğer fark da uygulanan faiz oranlarında kendini gösteriyor. Çünkü altın hesabında uygulanan faiz oranı, yatırım hesabındaki faiz oranından daha düşüktür.

Altın Hesabı Kaç Para İle Açılabilir?

Altın hesabı açmak için yatırılması gereken en düşük miktar 0,01 grama karşılık gelen paradır. Yani vadesiz altın hesabı, en az bir gram altın ile açılabilmektedir. Bununla birlikte vadeli altın hesabı açmak isterseniz, yatırmanız gereken altın miktarı daha fazla olmalıdır. Örneğin Garanti Bankası vadeli altın hesabında %2,75 faiz oranından yararlanmak için en az 100 gr altın yatırmanız gerekmektedir.

Altın olarak fiziki şekilde elinizde tuttuğunuz her türlü altın olabileceği gibi altın hesabına yatırılmak üzere nakit para ile de altın hesabı açılabilir.

Bilezik İle Altın Hesabı Açılabilir Mi?

Altın bilezik ile altın hesabı açılabilir. Bu anlamda ismi ne olursa örneğin Adana burması, Trabzon burması, hasır bilezik, noktalı bilezik…vs. fark etmeksizin bileziklerinizi altın hesabı açılacak bankaya getirip bu hesaba yatırabilirsiniz.

Çeyrek Altınla Altın Hesabı Açılabilir Mi?

Altın hesabı da çeyrek altınla açılabilir. Altın hesabı için önemli olan yatıracağınız ürünün altın olmasıdır. Ancak burada şunu ifade etmeliyiz. Çeyrek altın her yıl yeni tarihli olarak basılmaktadır. Bu nedenle eski tarihli çeyrek altın ile yeni tarihi çeyrek altın arasında fiyat olarak çok küçük fark olabilir.

Altın Hesabı Başka Bankaya Aktarılabilir Mi?

Bankalar arası altın hesabı transferi 2017 yılından önce uygulanamamaktaydı. Bunda en önemli etken bankalar arasında ortak bir transfer havuzunun olmamasıydı. Ancak 2017 yılında BDDK’nın yaptığı çalışmalar neticesinde artık altın hesabı transferi mümkün hale geldi. Peki altın hesabının başka bankaya aktarılması süreci nasıl işlemektedir?

Öncelikle şunu belirtelim ki EFT yapılarak altın hesabı transferi şu aşamada pek yaygın kullanılamıyor. Bunun nedeni altın hesabını kabul edecek banka ile diğer banka arasında altının saflık derecesi ve değeri konusunda anlaşmaya varılamamasıdır. Dolayısıyla bugün havale yöntemi ile bankalararası altın hesabı transferi kullanılmaktadır. Bu durumda (A) Bankasının altın eksperi, (B) Bankasından gelecek altının değerini tespit etmekte ve hesaba bu şekilde aktarmaktadır.

Hangi bankalar arasında altın havale işlemi gerçekleşiyor diye sorabilirsiniz. Altın hesabı olan tüm bankalar genel olarak altın hesabı havale işlemi yapıyor. Örneğin İş Bankası, Garanti Bankası, Akbank, TEB, Denizbank, Kuveyt Türk, Albaraka Türk, Vakıfbank gibi pek çok banka bu tür transfer işlemi yapabiliyor.

Altın Hesabı Çeşitleri Nelerdir?

Altın hesabı iki türlü uygulanmaktadır. Bunlar vadesiz altın hesabı ve vadeli altın hesabıdır.

Vadesiz altın hesabı, herhangi bir süreye ya da şarta bağlı olmaksızın dilediğiniz zaman altın yatırabildiğiniz ya da altınlarınızı çekebildiğiniz hesaptır. Bu hesap aslında klasik olarak bildiğimiz bankamatik hesabıyla aynıdır. Nasıl ki bankamatik hesabında bulunan paranızı dilediğiniz zaman çekiyorsunuz, burada da altınlarınızı ya da altın karşılığı paranızı dilediğiniz zaman şubeden ya da ATM’den çekebiliyor veyahut havale ve EFT edebiliyorsunuz. Vadesiz altın hesabında, herhangi bir faiz getirisi olmadığı için hesabınızda ne kadar altın varsa miktarı değişmeden kalmaktadır. Altınlarınız sadece günlük altın kurundaki yükseliş ve artıştan etkilenir. Vadesiz altın hesabının en önemli avantajı altınlarınızın hırsızlık, dolandırıcılık, kaybetme gibi çeşitli nedenlerle elinizden çıkması yerine bankada güven içinde saklanmasına olanak tanımasıdır.

Vadeli altın hesabı, vadesiz altın hesabından şu noktalarda farklılık gösteriyor. Vadesiz altın hesabında 7 gün 24 saat altınlarınızı çekip kullanabilir veya altınlarınızın değeri karşılığını havale ve EFT yapabilirsiniz. Ancak vadeli altın hesabında ise altınlarınızı 3 ay-6 ay-1 yıl gibi vadelerle bankada tutmanız ve herhangi bir işlem yapmamanız karşılığında faiz getirisi elde edersiniz. Böylece altınlarınız üzerinden kazanç sağlamış olursunuz. Bu fark dışında altınlarınızın güven içinde saklanması ve günlük kur değişikliklerinden vadeli altın hesabı da etkilenmektedir.

Altın Hesabı İşletim Ücreti Var Mı?

Altın hesabı işletim ücreti bankaların büyük çoğunluğunca uygulanmamaktadır. Bankalar sadece Banka ve Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) dışında herhangi bir kesinti yapmamaktadır. Dolayısıyla altın hesabı üzerinden kesinti yapılmamaktadır. Bunun dışında altın hesabı komisyon kesintisi adı altında da bir para kesintisi söz konusu değildir.

Şunu özellikle vurgulayalım ki hesap işletim ücreti, komisyon adı altında para kesintisi bankaların insiyatifiyle değişebiliyor. Yani bugün olmayan bir uygulama, yarın uygulanabiliyor. Bu nedenle altın hesabı açarken bankalara hesap işletim ücreti alıp almadıklarını sormalısınız.

Altın Hesabı İşletim Ücreti Almayan Bankalar Hangileridir?

Yukarıda da açıkladığımız üzere bugün bankaların çoğu altın hesabı işletim ücreti almıyor. Dolayısıyla örnek olmak üzere altın hesabı işletim ücreti almayan bankalara Akbank, enkredi.com, HSBC, Garanti bankalarını gösterebiliriz.

Altın Hesabından Vergi Alınır Mı?

Altın hesabı açtıranların daha fazla kazanmak adına sorguladıkları önemli konular arasında altın hesabı vergisi var mı sorusu gelmektedir. Bankacılık ve sigortacılık sektöründe yapılan işlemlerde Banka ve Sigorta Muamele Vergisi (BSMV) alınmaktadır. Altın hesabı da aslında bir bankacılık işlemidir. Dolayısıyla altın hesabı üzerinde kazanılan getiriden BSMV kesintisi yapılmaktadır.

Bunun dışında altın hesabı üzerinden elde edilen faiz belirli bir miktarın üzerindeyse bu da menkul sermaye iradı olarak kabul edileceği için gelir vergisine tabidir. Burada bahsedilen vergiler otomatik olarak banka tarafından hesaplanıp kesilmekte ve size net kısım ödenmektedir.

Altın alım satımı nedeniyle aradaki kur farkından doğan kazanç vergiye tabi değildir.

Vadesiz mevduat hesabında ise herhangi bir vergi uygulaması söz konusu değildir.

Altın hesabı açtırırken banka yetkilisinden ödenecek olan vergilerin neler olduğu ve oranları hakkında detaylı bilgi edinebilirsiniz.

Altın Hesabı Açmak İslami Açıdan Caiz Midir?

Dini hassasiyeti olan yatırımcıların merak ettiği konuların başında altın hesabı açmanın caiz olup olmadığı gelmektedir. Yapılan açıklamalar ve verilen fetvalar dikkate alındığında altın hesabının dinen caiz olup olmadığı iki şekilde değerlendirilmektedir:

  • Şayet yatırılan altının miktarı sabit kalmakta ve üzerine faiz adı altında getiri konulmakta ise bunun caiz olmadığı ifade edilmektedir. Yani tıpkı vadeli mevduat hesaplarında olduğu gibi faiz elde ediliyorsa bunun haram olduğu belirtilmiştir.
  • Katılım bankalarının yaptığı gibi şayet yatırdığınız altınlar, altın borsasında değerlendirilip elde edilen kazanç üzerinden kar payı ödeniyorsa, bunun caiz olduğu belirtilmektedir.
  • Vadesiz altın hesabında günlük kur dışında herhangi bir getiri olmadığından bu şekilde açılan altın hesabının caiz olduğu söylenmektedir.

Henüz yorum yapılmamış, ilk yorumu sen yap!

Tüm yorumları göster