Memura Gelir Belgesiz ve Kefilsiz Yüksek Kredi Veren 3 Banka

Memura gelir belgesiz ve kefilsiz kredi veren bankalar, kredi için gerekli olan formalitelerden uzak durdukları için krediyi kısa süre içinde onaylayabilmektedir. Bu durumda kredi almak isteyenler için gelir belgesi istemeyen ve kefile de ihtiyaç duymayan bankalar tercih sebebi olmaktadır.

Bu yazımızda memura gelir belgesiz ve kefilsiz kredi veren bankaları ve kredi şartlarını inceleyeceğiz.

Memurun Gelir Belgesiz ve Kefilsiz Kredi Alma Şartları

Memur deyince aklımıza sadece devlet dairesinde masa başında çalışan kişiler gelmemeli. Memur, devlet dairelerinde çalışan kişiler dışında belediye personeli olarak çalışan kişileri de ifade etmektedir. Bu anlamda örneğin  öğretmen, polis, doktor, hakim, savcı, asker, hemşire, mühendis memur olarak kabul edilebilmektedir.

Memurun gelir belgesiz ve kefilsiz kredi alabilmesi için gerekli olan şarlar da kısaca şöyle sıralayalım:

  • Kredi notu düşük olmamalı ve kredi sicili temiz olmalıdır: Daha önceden alınan kredinin ödenmemesi, kredi borcundan dolayı hakkında icara takibi yapılması, üzerinde gelirine göre çok kredi borcu bulunması gibi hallerde kredi notu düşeceği ve kredi sicili bozulacağı için bankalar riskli müşteri olarak göreceği bu kişilere kredi vermeyecektir.
  • Kefil olmamalıdır: Eğer memur bir başkasına kefil olmuş ve kefil olduğu borcun asıl borçlu tarafından ödenmesinde sorun varsa, bu borç için kefile müracaat edilebileceğinden bu durum kefilin kredi notu etkileyeceği için kredi alamama riski söz konusu olabilmektedir.
  • Maaşını kredi alma istediği bankadan almalıdır: Gelir belgesiz kredi almak için memur maaşını, kredi almak istediği bankadan alması gerekmektedir. Dolayısıyla banka maaş bordrosunu kendisi görebildiği için gelir belgesi de istememektedir.
  • Maaşa bloke konulmasına muvafakat etmelidir: Maaşını kredi almak istediği bankadan çeken memurlar, kredi ödemelerinin otomatik olarak maaştan düşmesine onay vermeleri gerekmektedir. Böylece kaynakta maaş kesintisi yapılabileceği için bankalar kefile de gerek görmemektedir.

Memur Gelir Belgesiz ve Kefilsiz Olarak Hangi Kredileri Çekebilir?

Gelir belgesiz ve kefilsiz kredi veren bankalar memurlara ödeme güçlerini ve kredinin geri ödenmesinde sorun olması halinde bunun en kolay yoldan nasıl tahsil edilebileceğini dikkate alarak kredi türleri belirlemişlerdir. Bu belirleme yapılırken kredinin teminat altında olup olmadığı ve kredinin miktarı önem arz etmektedir. Bu bağlamda bankaların memura gelir belgesiz ve kefilsiz olarak verdiği kredileri şöyle sıralayabiliriz:

  • İhtiyaç kredisi
  • Eğitim kredisi
  • Tatil kredisi
  • Bayram kredisi
  • Araç kredisi (aracın değerinin yarısından fazlası peşin olarak alınmış ise)
  • Konut kredisi (konutun değerinin yarısından fazlası peşin olarak alınmış ise)

Memurlar En Fazla Ne Kadar Kredi Çekebilir?

Bankalar düzenli gelir sahiplerinin elde ettiği gelirin en fazla % 50’ine kadarını aylık kredi taksiti ödemeye ayırabileceklerini değerlendirmektedir. Elbette düzenli geliri dışında kira, faiz, kar payı gibi yan başka gelir var ise bu durumda daha fazla miktar kredi taksiti ödenmesine ayrılabilir. Ancak ülkemiz gerekleri dikkate alındığında memurlar genellikle kendi gelirleri dışında başka bir gelire sahip değildir. Bu değerlendirme çerçevesinde bir memurun alabileceği maksimum kredi miktarını şu formülle hesaplayabiliriz:

Alınacak en fazla kredi miktarı = Maaşın % 50 X alınmak istenen kredinin vadesi.

Bu formüle göre örneğin aylık 5000 TL geliri olan bir memur maaşının en fazla 2500 TL’sini kredi ödemesine ayırabilir. Bu kişi geri ödeyeceği faizle birlikte 48 ay vade için en fazla 120.000 TL kredi kullanabilir. Ancak burada 120.000 TL’nin ana para olmadığı geri ödenecek ana para ile birlikte faizin toplamı olduğunu gözden kaçırmamak gerekiyor.

Memura Gelir Belgesiz ve Kefilsiz Kredi Veren Bankalar

Memurdan kefil istemeyen bankalar genellikle ihtiyaç kredisi vermektedir. Bu bağlamda bankaların ihtiyaç kredilerine bakmakta fayda vardır:

1. DenizBank 55.000 TL İhtiyaç Kredisi

Denizbank 55.000 TL’ye kadar ihtiyaç kredisi imkanı tanımaktadır. Kredi en fazla 48 ay vade ile verilmektedir. Kredinin vadesi uzadıkça uygulanan kredi faiz oranı artmaktadır.

  • Kredi Miktarı: 55000 TL
  • Faiz: % 1,97 (vade uzadıkça faiz oranı artmaktadır. 48 ay vade için bu oran %2,07’dur)
  • Kredinin vadesi (maksimum): 48 ay
  • Kredi tahsis ücreti: Alınan kredinin binde 5’i oranında kesinti yapılmaktadır.
  • Sigorta: Hayat sigortası yaptırılması zorunludur. Sigorta badeli kredinin vadesine ve miktarına göre değişmektedir. Örneğin 12 ay vadeli 10.000 TL kredi alan biri için sigorta bedeli 104 TL iken 48 ay vade ile aynı krediyi alan için 217 TL’dir.

2. Vakıfbank Çalışana Özel İhtiyaç Kredisi

Vakıfbank’ın çalışana ve memura sunduğu ihtiyaç kredisi miktarı maksimum 50.000 TL’dir. Kredi en fazla 48 ay için verilebilmektedir. Krediyue ilişkin bilgiler şu şekildedir.

  • Kredi Miktarı: En fazla 50.000 TL’dir.
  • Faiz: % 1,99
  • Kredinin vadesi: 48 ay
  • Kredi Esnekliği: Kredinin taksit ödemelerini aylık ya da 3 aylık periyotlar şeklinde belirleyebilirsiniz.
  • Kredi tahsis ücreti: Alınan kredinin binde 5’i oranında kesinti yapılmaktadır.
  • Sigorta: Hayat sigortası yaptırılması zorunludur. Sigorta badeli 246,11 TL’dir.

3. ING Bank’tan Kredi Notuna Göre İhtiyaç Kredisi

Kredi ödemelerini düzgün yapan kişileri ödüllendiren ING Bank, kredi notu düşük olana düşük faiz oranıyla kredi vermektedir. Kredinin detayları şu şekildedir.

  • Kredi Miktarı: En fazla 50.000 TL’dir.
  • Faiz: Kredi notuna göre belirlenmektedir. Bu bağlamda:
    • Findeks Kredi notu 1850 ve üzeri olan müşteriler %1,64 faiz oranından faydalanacaktır.
    • Findeks Kredi notu 1800 – 1849 olan müşteriler %1,74 faiz oranından faydalanacaktır.
    • Findeks Kredi notu 1750 – 1799 olan müşteriler %1,84 faiz oranından faydalanacaktır.
    • Findeks Kredi notu 1700 – 1749 olan müşteriler %1,84 faiz oranından faydalanacaktır.
    • Findeks Kredi notu 1600 – 1699 olan müşteriler %1,89 faiz oranından faydalanacaktır.
  • Kredinin vadesi: 48 ay
  • Kredi Esnekliği: Kredinin taksit ödemelerini aylıktır. Dilerseniz taksit erteleme yapılabilmektedir.
  • Kredi tahsis ücreti: Alınan kredinin binde 5’i oranında kesinti yapılmaktadır.
  • Sigorta: Hayat sigortası yaptırılması zorunludur. Sigorta badeli 623,40 TL’dir.

Memura Gelir Belgesiz ve Kefilsiz Kredi Veren Bankalara Nasıl Başvuru Yapılır?

Gelir belgesiz ve kefilsiz kredi veren bankalara kredi başvurularını şu yöntemlerle yapabilirsiniz:

  • En yakın banka şubesine gidebilirsiniz.
  • Bankanın resmi internet sitesine girerek başvuru ekranında karşınıza çıkan formu doldurabilirsiniz.
  • İnternet ya da mobil bankacılığa giriş yaparak hem ne kadar kredi kullanabileceğinizi görebilir hem de kredi başvurusu yapabilirsiniz.
  • Bankanın müşteri hizmetlerini arayarak kayıt oluşturabilirsiniz.
  • SMS ile ihtiyaç kredisi başvurusu yapabilirsiniz.

Gelir Belgesiz ve Kefilsiz Kredi Veren Bankaların Kampanyaları

Ülkemizde 100’ün üzerinde özel ve kamu bankası olmak üzere bir çok banka faaliyet gösteriyor. Bu bankaların her biri diğeriyle rekabet halindedir. Hal böyle olunca bankaların kredi kampanyaları da birbiri ardına geliyor. Peki bu kredi kampanyalarından nasıl haberdar olabilirsiniz?

Bankaların kredi reklamlarından haberdar olmak için kredi kampanya dönemlerini iyi takip etmelisiniz. Özellikle düğün, tatil, bayram gibi dönemler kredi kampanyalarının yoğun olarak yapıldığı dönemlerdir. Bu dönemlerde düşük faiz oranı ve esnek ödeme koşulları ile çok sayıda kredi kampanyası yapılmaktadır.

Memur olarak çalışanların gelir belgesiz ve kefilsiz kredi konusunda avantajları düzenli gelir sahibi olmalarından kaynaklanmaktadır. Bu statüde bulunan kişiler, genellikle kredi ödemelerinde sorun yaşatmadıkları için daha rahat koşullarda kredi alabilmektedir. Dolayısıyla memurlar kredi alırken daha düşük faiz oranından yararlanabilmektedir. Dahası kampanya dönemi olmasa bile bankalar memurlara özel koşullarda kredi imkanı sağlayabilmektedir.

Kredi Notunun Kredi Alırken Önemi 

Kredi notu, bankanın bir kimseye kredi verip vermeme de kriter aldığı en önemli parametredir. Şayet bir kimsenin kredi notu düşük ise bu kimse kredi alamayacak demektir. Bazı bankalar kredi notu düşük olan kişilere kredi imkanı sağlasa da sağlanan kredinin miktarı ya çok düşük olmakta ya da kefil, ipotek, rehin şeklinde teminat gösterilmesi istenilmektedir.

Kredi notu neden düşer şeklinde bir soru düşünülebilir. Kredi notunun düşmesinin bir çok nedeni olmakla birlikte bunun en önemli nedeninin ödeme gücünün zayıflığıdır. Yani bir kimse kredi ödemelerini zamanında ve tam olarak yapmıyorsa, kredi ödemelerini sürekli olarak geciktiriyorsa, gelirine göre çok fazla kredi borcu varsa ya da çok sayıda kefilliği bulunuyorsa, kredi kartı sayısı fazlaysa gibi durumlar söz konusu ise kredi notu düşecek demektir.

Kredi notu düşük olan bir kimse bu durumu ortadan kaldıracak tedbirleri almalıdır. Bu manada örneğin kredi borcunu ödemeli, kredi kartı sayısını azaltmalıdır.

Henüz yorum yapılmamış, ilk yorumu sen yap!

Tüm yorumları göster

Bir cevap yazın