İhtiyaç Kredisi Mi Almalıyım Yoksa Nakit Avans Mı Çekmeliyim?

İhtiyaç Kredisi Mi Almalıyım Yoksa Nakit Avans Mı Çekmeliyim: Krediye ihtiyaç duyduğunuzda ihtiyaç kredisi mi nakit avans mı ya da kredi mi kredi kartı mı şeklinde ikilem arasında kalmışsınızdır. Gerçekten nakit avans kullanmak mı avantajlı yoksa ihtiyaç kredisi almak mı daha kârlı? Her iki borçlanma türünü de kıyasladığımızda nasıl bir tablo ile karşılaşmaktayız?

Bu yazımızda kredi kartından taksitli nakit avans çekmek ile ihtiyaç kredisi kullanma konularını karşılaştırarak hangisinin daha avantajlı olduğuna bakacağız.

Kredi Kartı Nakit Avans Nedir? 

Kredi kartı nakit avans, bankaların kredi kartı müşterilerine kullandırdıkları peşin kredi türüdür. Bu kredide herhangi bir işleme gerek kalmadan kredi kartına tanımlanmış limit dahilinde nakit para çekebilirsiniz. Çekilen bu nakit parayı da taksitlendirerek ödeyebileceğiniz gibi bir sonraki ay toptan da ödeyebilirsiniz. Nakit avans çekimi halinde bankaya akdi faiz ödemek durumundasınız. Akdi faiz ise diğer kredilere uygulanan faiz oranlarından genellikle yüksek olmaktadır. Bugün için nakit çekimlerine uygulanan akdi faiz oranı %2,02’dir. Bu oran ekonomik gelişmelere bağlı olarak değişebilmektedir.

Akdi faiz ne olduğu ve akdi faizin nasıl hesaplandığı konularında detaylı bilgi edinmek için “Güncel Akdi Faiz Oranı ve Gecikme Faizi Oranı Nedir” isimli makalemizi buraya tıklayarak okuyabilirsiniz.

Kredi Kartı Taksitli Nakit Avans Nasıl Kullanılır?

Kredi kartı taksitli nakit avans kullanmak için herhangi bir prosedüre gerek yoktur. Bunun için;

  • Kredi kartınız ile bankanızın bankamatiğine gidiyorsunuz.
  • Bankamatiğe kartınızı takıp şifrenizi giriyorsunuz.
  • Açılan ekranda nakit avans bölümünü seçiyorsunuz.
  • Çekmek istediğiniz nakit avans miktarını giriyorsunuz.
  • Paranızı alıyorsunuz.

Kredi Kartı Taksitli Nakit Avansın Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

İhtiyaç kredisi ile kıyaslandığında kredi kartı taksitli nakit avansın avantajlarını ve dezavantajlarını şu şekilde gösterebiliriz:

Nakit avansın avantajları:

  • Parayı çekmek için sözleşme imzalama gibi prosedüre gerek yoktur.
  • Kefil ya da gelir belgesi göstermeden nakit avansı alabilirsiniz.
  • Nakit avans almak için masraf adı altında hiçbir ek ücret ödemezsiniz
  • Almak istediğiniz nakit avansı dakikalar içinde bankamatikten çekebilirsiniz.

Nakit Avansın Dezavantajları:

  • Çekebileceğiniz kredi limiti, kredi kartınızın limit kadardır. Daha fazla kredi çekme imkanınız bulunmamaktadır.
  • Nakit avansı en geç 12 içinde ödemek zorundasınız.
  • Nakit avans kullanmanız halinde kredi kartının limitini de kullanmış olacağınız için kullandığınız nakit avans kadar kredi kartı limitiniz düşecek ve nakit avansı ödeyene kadar bu limiti kullanamayacaksınız. Dolayısıyla taksitli alışveriş gibi harcamalarınızı ertelemek durumunda kalabilirsiniz.
  • Nakit avans olarak çekilen kredilerde yapılandırma uygulanmamaktadır.
  • Nakit avansa uygulanan faiz oranı, diğer kredilere uygulanan faiz oranından yüksektir.

İhtiyaç Kredisi Nedir?

İhtiyaç kredisi, bankaların bireysel gereksinimler için sunduğu nakit kredi türüdür. İhtiyaç kredisi, ihtiyaç olarak kabul edilebilen her durum için kullanılabilen bir kredidir. Bu anlamda eğitim, tatil, refinansman, araç dahil bir çok ihtiyacınız için ihtiyaç kredisi kullanabilirsiniz.

İhtiyaç kredisi bankalar tarafından kullandırılan bir kredi olduğu için ihtiyaç kredisi alabilmek için bankaya müracaat etmeniz zorunludur. Bu bağlamda ihtiyaç kredisi için en yakın banka şubesine gidebilir, internetten form doldurabilir, SMS ile başvuru yapabilir ya da bankanın müşteri hizmetlerini arayarak ihtiyaç kredisi talebi kaydı oluşturabilirsiniz. Bankalar ihtiyaç kredisi vermeden önce kredi notuna ve gelir durumuna bakacaktır. Şayet her ikisinde de olumsuz bir durum söz konusu değil ise ihtiyaç kredisini tahsis edebilecektir.

İhtiyaç Kredisi Kullanmanın Avantajları ve Dezavantajları Nelerdir?

Nakit avans ile kıyaslandığında ihtiyaç kredisinin avantajlarını ve dezavantajlarını şu şekilde gösterebiliriz:

Nakit Avansın avantajları:

  • Çekebileceğiniz kredi limiti, kredi kartının limitinden çok yüksektir. Bugün için 100.000 TL’ye kadar ihtiyaç kredisi çekebilirsiniz.
  • İhtiyaç kredisi en geç 48 ay içinde ödeyebilirsiniz.
  • İhtiyaç kredisi kullanmanız halinde kredi kartının limitini kullanmayacağınız için alışverişlerinizde kredi kartınızı kullanmaya devam edebilirsiniz.
  • İhtiyaç kredisi olarak çekilen kredilerde yapılandırma uygulanmaktadır.
  • İhtiyaç kredisine uygulanan faiz oranı, diğer kredilere uygulanan faiz oranından düşüktür.

İhtiyaç kredisinin dezavantajları:

  • İhtiyaç kredisini çekmek için sözleşme imzalama gibi prosedür uygulanmaktadır.
  • Kefil ya da gelir belgesi göstermek durumunda kalabilirsiniz.
  • Nakit avans almak için masraf adı altında ek ücret ödemeniz gerekmektedir.
  • İhtiyaç kredisi için hayat sigortası veya ferdi kaza sigortası yaptırarak ek masraf ödersiniz.
  • Almak istediğiniz ihtiyaç kredisini alabilmek için kredinin onaylanması aşamasını beklemeniz gerekmektedir. Bu da başvuru tarihinden itibaren 3 güne kadar sürebilmektedir.

İhtiyaç Kredisi Çekmek Mi Yoksa Nakit Avans Kullanmak Mı Mantıklı?

İster ihtiyaç kredisi ister nakit avans kullanın, iki durumda da aslında bankaya borçlanıyorsunuz ve bu borcunuzu geri ödemeniz gerekiyor. Bu durumda borçlanma maliyetlerinizi düşürmek doğru bir tercih olacaktır. Dolayısıyla kredi almakla birlikte anapara borcu dışında ek olarak gelen faiz ve diğer masraflar bir arada değerlendirilerek en uygun kredinin tespiti doğru bir tercih olacaktır. Örneğin kredi faiz oranı yüksek olmasına rağmen nakit avans, ek masraf alınmadığı için daha az maliyetli olabilir. Çünkü kredi tahsis masrafı, sigorta ücreti BSMV, dosya masrafı adı altında alınan paralar, ihtiyaç kredisinin maliyetini arttırmaktadır. Ancak biz yine de bazı ihtimallere göre avantaj durumlarını değerlendirelim:

  • Acil nakit ihtiyacınız var ise nakit avans almanız avantajlıdır.
  • Yüksek miktarda krediye ihtiyacınız var ise ihtiyaç kredisine başvuru yapmalısınız.
  • Uzun vadede ödeme yapmak istiyorsanız ihtiyaç kredisi başvurusu yapmalısınız.
  • Kredi kartınızı alışverişlerde taksit yapmak için sıkça kullanıyorsanız ihtiyaç kredisi almalısınız.
  • Kredi masrafı ödemek istemiyorsanız nakit avans kullanmalısınız.

Nakit Avans Mı İhtiyaç Kredisi Mi Tercihinde Kararsız Kalanlara Tavsiyemiz

Nakit avans ve ihtiyaç kredisi arasında tercih yapmakta zorlananlar, yukarıda yer verdiğimiz bilgileri göz önünde bulundurmalı ve içinde bulunduğunuz koşullara göre tercihinizi yapmalısınız. Bu tercihi yaparken size “rahat ödeme, en az maliyet” kriteri olmalıdır. Dolayısıyla kredi kullanacağınız zamanki kredi koşullarını dikkate alarak tercihinizi belirleyebilirsiniz.

Henüz yorum yapılmamış, ilk yorumu sen yap!

Tüm yorumları göster

Bir cevap yazın