Kefilsiz Araç Kredisi Veren Bankalar ve Faiz Oranları Karşılaştırması

Kefilsiz Araç (Taşıt) Kredisi Veren Bankalar ve Faiz Oranları Karşılaştırması: Ülkemizde bankaların hemen hemen hepsi araç kredisi vermektedir. Ancak araç kredisi veren bankalar, kendi ekonomi politikaları ve rekabet koşulları çerçevesinde farklı araç kredisi kampanyası düzenlemektedir. Haliyle düzenlenen bu kredi kampanyaları da birbirinden farklı olmaktadır. Araç kredisi faiz oranları, kredi vade seçenekleri, kredi masrafları, verilebilecek kredi miktarı gibi kredi alma kararınızı etkileyecek önemli unsurlar birbirinden farklı olunca hangi bankadan kredi alabileceğiniz konusunda da kararsızlık yaşamanız mümkündür. Bu durumda araç kredisi veren bankaların faiz oranlarının karşılaştırılması ve krediye uygulanan diğer maliyet unsurlarının tek bir tablo altında gösterilmesi araç kredisi alırken karar vermenizi kolaylaştıracaktır. Diğer taraftan bazı bankalar kefilsiz araç kredisi verirken bazı bankalar zorunlu olarak kefil istemektedir. Bu durumda özellikle kefil bulamayan kişiler için kefilsiz taşıt kredisi, son derece önemli hale gelmektedir.

Bu yazımızda araç kredisi veren bankaların faiz oranları ve bu faiz oranlarının karşılaştırılması yanında ayrıca kredinin masrafı, vade seçenekleri, kefillik durumu gibi önemli hususları da aynı tabloda göstereceğiz. Ancak tabloya geçmeden önce kısaca araç kredisi alırken nelere dikkat etmeniz gerektiği konusuna değinmekte yarar vardır.

Araç Kredisi Alırken Nelere Dikkat Etmelisiniz?   

Araç kredisi alırken temel olarak düşünmeniz gereken konu çok basittir: “En uygun koşullarda, en az masraflı kredi” Dolayısıyla alacağınız kredi ödeme aşamasında sizi yormamalı ve krediye gelecek faiz, sigorta, kredi tahsis ücreti gibi ek maliyetlerin yüksek olmaması gerekmektedir. Bu bağlamda kredi taksit miktarının ve maliyetlerin az olduğu kredi tercih edilebilir kredidir. Bu nedenle bir bankanın düşük faiz oranı uygulaması halinde diğer masraf kalemlerine bakmanız gerekmektedir. Örneğin faiz oranı düşük ama sigorta bedeli yüksek ya da kredi için masraflar yüksek bedelli olabilir. Buna karşın faiz oranı yüksek olmasına rağmen diğer masraf kalemleri düşük olacağı için bu kredi daha akıllıca olabilir. Bu bağlamda araç kredisi alırken her bankanın tüm maliyet tablosunu önünüze koymalı ve buna göre kredi kararınızı vermelisiniz.

Ne Kadar Araç Kredisi Alabilirim?

Araç kredisi alırken bankaların uyması gereken bir kural bulunmaktadır. Bu anlamda bankalar kredi verirken;

  • Eğer aracın eksper tarafından belirlenen değeri 100 bin TL ve altında bir değer ise aracın en fazla %70’ine kadar kredi alabilirsiniz.
  • Eğer aracın eksper tarafından belirlenen değeri 100 bin TL’nin üzerinde ise 100 bin TL’ye kadar kısım için %70, 100 bin lirayı aşan kısım için ise %50 oranında kredi verilebilecektir.

Bu hesap yöntemine göre ara alırken kredi verilmeyen kısım için elinizde peşin para olması zorunludur.

Burada bir hususa açıklık getirmekte yarar vardır. Bankalar alacağınız araç için size kredi imkanı sunarken sadece aracın kredi değeri değil aynı zamanda sizin düzenli gelir sahibi olup olmadığınız ve kredi notunuzun yüksek olup olmadığına da dikkat eder. Dolayısıyla gelir durumunuz düşük ise alacağınız kredi miktarının da düşeceğinin altını çizmekte yarar vardır.

Taşıt Kredisi Veren Bankalar ve Faiz Oranları Karşılaştırması

Ülkemizde birçok bankanın araç kredisi verdiği hepimizce bilinmektedir. Ancak bankaların verdiği kredilerin miktarını, uygulanan faiz oranlarının ne kadar olduğunu, kredi masraflarını, sigorta zorunluluğu olup olmadığını biliyor muyuz? İşte hangi bankanın en uygun araç kredisi verdiğini karşılaştırmalı olarak bulabileceğiniz tabloya aşağıda sunuyoruz:

Araç Kredisi Veren Banka  Kredinin Vadesi Faiz Oranı* Masraf** Sigorta (Kasko)*** Kredinin Miktarı Kefil
Vakıfbank 48 Ay % 1,65 250 TL Zorunlu 50.000 TL İstemiyor
İş Bankası 48 Ay % 1,68 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İsteyebilir
Garanti Bankası 48 Ay % 1,79 525 TL Zorunlu 100.000 TL İstemiyor
Yapı ve Kredi Bankası  48 Ay % 1,89 525 TL Zorunlu 100.000 TL İstemiyor
Deniz Bank 48 Ay % 1,74 525 TL Zorunlu 100.000 TL İsteyebilir
TEB 48 Ay % 1,73 525 TL Zorunlu 100.000 TL İsteyebilir
Burgan Bank 48 Ay % 1,99 210 TL Zorunlu 40.000 TL İsteyebilir
Aktifbank 48 Ay % 1,79 525 TL  Zorunlu 100.000 TL İsteyebilir
Fibabanka 48 Ay % 1,83 525 TL  Zorunlu 100.000 TL İsteyebilir
ING Bank 48 Ay % 1,79 250 TL Zorunlu 50.000 TL İsteyebilir
Akbank 48 Ay % 1,81 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İsteyebilir
Ziraat Bankası 48 Ay % 1,65 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İsteyebilir
Halkbank 48 Ay % 1,63 525 TL Zorunlu 100.000 TL İsteyebilir
Alternatif Bank 48 Ay % 1,98 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İsteyebilir
HSBC Bank 48 Ay % 1,90 1050 TL  Zorunlu 200.000 TL İstemiyor
Odea Bank 48 Ay % 1,99 2625 TL Zorunlu 500.000 TL İsteyebilir
Finansbank 48 Ay % 1,88 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İsteyebilir
Turkland Bank (T-Bank) 48 Ay % 2,02 525 TL Zorunlu 100.000 TL İsteyebilir
Şeker Bank  48 Ay % 2,10 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İstemiyor
Anadolu Bank 48 Ay % 2,02 1050 TL Zorunlu 200.000 TL İstiyor

*Kredinin vadesi azaldıkça faiz oranları düşmektedir. Ayrıca bazı bankalar kredi taksitlerinin yüksek tutulması halinde daha fazla faiz oranı uygulamaktadır. Örneğin Vakıfbank 1623 TL taksit için %1,65 faiz uygularken, 1639 TL taksitli ödeme için %1,69 faiz oranı uygulamaktadır. Bu kapsamda ikinci el ya da sıfır araçlar için alınacak kredilerde de faiz oranları değişiklik gösterebilir.

**Alınacak kredinin binde 5’i kredi masrafı olarak alınmaktadır. Tabloda verilen masraf verilebilecek azami kredi miktarı üzerinden hesaplanmıştır. Dolayısıyla kredinin miktarı arttıkça veya azaldıkça masrafın miktarı da değişebilmektedir. Ayrıca Maliye Bakanlığı tarafından alınan %5 oranındaki BSMV de masrafa eklenmiştir.

***Sigorta masrafları kredinin vadesi, kredinin miktarı ve kişinin yaşına göre değişebilmektedir. Ayrıca bazı bankalar hem hayat sigortasını hem de kasko sigortasını kendilerinden yapılmasını zorunlu tutabilmektedir.

Taşıt Kredisi Veren Katılım Bankaları ve Kar Payı Oranları Karşılaştırması

Araç kredisi veren katılım bankalarının kredi limitleri oldukça yüksek olduğu göze çarpmaktadır. Katılım bankalarının araç kredisi ve kar payı oranları aşağıdaki gibidir.

Araç Kredisi Veren Katılım Bankası Kredinin Vadesi Kar Payı Oranı* Masraf ** Sigorta (Kasko)*** Kredinin Miktarı Kefil
Albaraka Türk 48 Ay % 1,80 5250 TL Zorunlu 1.000.000 TL İsteyebilir
Kuveyt Türk 48 Ay % 1,77 5250 TL Zorunlu 1.000.000 TL İsteyebilir
Türkiye Finans 48 Ay % 1,68 5250 TL Zorunlu 1.000.000 TL İsteyebilir
Vakıf Katılım 36 Ay % 1,73 2625 TL Zorunlu 500.000 TL İsteyebilir
Ziraat Katılım 48 Ay % 1,70 5250 TL Zorunlu 1.000.000 TL İsteyebilir

*Kredinin vadesi azaldıkça kar payı oranları düşmektedir. Ayrıca bazı bankalar kredi taksitlerinin yüksek tutulması halinde daha fazla faiz oranı uygulamaktadır. Bu kapsamda ikinci el ya da sıfır araçlar için alınacak kredilerde de faiz oranları değişiklik gösterebilir.

**Alınacak kredinin binde 5’i kredi masrafı olarak alınmaktadır. Tabloda verilen masraf verilebilecek azami kredi miktarı üzerinden hesaplanmıştır. Dolayısıyla kredinin miktarı arttıkça veya azaldıkça masrafın miktarı da değişebilmektedir. Ayrıca Maliye Bakanlığı tarafından alınan %5 oranındaki BSMV de masrafa eklenmiştir.

***Sigorta masrafları kredinin vadesi, kredinin miktarı ve kişinin yaşına göre değişebilmektedir. Ayrıca bazı bankalar hem hayat sigortasını hem de kasko sigortasını kendilerinden yapılmasını zorunlu tutabilmektedir.

Henüz yorum yapılmamış, ilk yorumu sen yap!

Tüm yorumları göster