Ticari Kredi Kartı Hakkında Bilmeniz Gereken Önemli Konular

Ticari Kredi Kartı Hakkında Bilmeniz Gereken Önemli Konular: Kredi kartları, sağladığı bir takım avantajlar sayesinde ekonomik hayatımızın önemli bir parçası haline gelmiş durumdadır. Kredi kartlarının bu kadar geniş bir kullanıcı kitlesine ulaşmış olması, bankaları kredi kartlarını çeşitlendirme ve hitap ettiği kesime yönelik özel avantajlar sağlamaya yönlendirmiştir. İşte ticari kredi kartı da ticaret alanında faaliyet gösterenlerin ihtiyaçlarına cevap olmak üzere ortaya çıkmış bir kredi kartıdır.

Bu yazımızda ticari kredi kartı hakkında merak edilen konulara cevap vermeye çalışacağız.

Ticari Kredi Kartı Nedir?

Ticari kredi kartı, işletmeniz için yapmış olduğunuz harcamalarla kişisel harcamaları birbirinden ayırmaya yarayan ve bu suretle ay sonunda şirketiniz için ne kadar harcama yaptığınızı takip etmenize olanak sağlayan kredi kartıdır. Tanımdan da anlayacağınız üzere ticari kredi kartı işletme sahiplerine verilen kredi kartı türüdür.

Ticari Kredi Kartı İle Normal (Tüketici) Kredi Kartı Arasındaki Farklar Nelerdir? 

Ticari kredi kartı ile normal bir kredi kartı arasında önemli farklar bulunuyor. Bu farkları şöyle sıralayabiliriz:

  • Ticari kredi kartını herkes alamaz. Ticari kredi kartı alabilmek için ticari kredi kartı almak istediğiniz bankada ticari hesabınızın olması gerekiyor. Ticari hesaba sahip olmak için de bir işletme sahibi olmanız şarttır. Bu anlamda ticari kredi kartı alabilmek için vergi levhasında ve diğer ticari belgelerde adınızın geçiyor olması şarttır. Oysa normal bir kredi kartı alabilmek için ticari işletmenizin ve ticari hesabınızın olması gerekmiyor.
  • Ticari kredi kartlarının limitleri normal kredi kartlarının çok üzerindedir. Ticari kredi kartlarının limiti bankadan bankaya değişmekle birlikte limit banka ile yapılan anlaşmaya göre belirlenmektedir. Bu bağlamda ticari itibarınıza göre kredi kartı limitinin 100.000 TL’ye kadar çıkabileceğini söyleyebiliriz.
  • Ticari kredi kartına yapılan taksit sayısı, normal kredi kartına yapılan taksit sayısından daha fazladır.
  • Ticari kredi kartları normal kredi kartlarına uygulanan sınırlamalara tabi değildir. Örneğin normal kredi kartı ile taksitli telefon alınmazken ticari kredi kartı olanlar taksitle cep telefonu alabiliyor.
  • Ticari kredi kartlarına uygulanan gecikme faizi oranları daha yüksekken normal kredi kartları gecikme faizi daha düşüktür.
  • Ticari kredi kartlarına uygulanan yıllık aidat ücretleri daha yüksekken normal kredi kartlarına daha düşük yıllık ücret uygulanmaktadır.
  • Ticari kredi kartları üst limitli kredi kartları arasında geçtiği için kredi kartına özel avantajlar sunulmaktadır. Yurtdışı ücretsiz sağlık ve seyahat sigortası, havaalanlarında ücretsiz lounge (yeme-içme, dinlenme..vs) hizmeti, yurtiçi ve yurtdışı danışmanlık hizmeti, araç yardımı, ferdi yardım ve konut yardımı gibi hizmetler bunlardan sadece bir kaçıdır. Oysa normal kredi kartlarında bu hizmelerin büyük çoğunluğu bulunmamaktadır.
  • Ticari kredi kartının üzerine kredi kartı sahibinin adı soyadı dışında şirket ismi ve ticaret unvanı yazılabilmektedir. Ancak normal kredi kartlarına sadece kartı kullanacak kişinin adı yazılabilmektedir.

En İyi Ticari Kredi Kartı Hangisidir?

Ticari kredi kartları işletmelere sağladığı avantajları sayesinde oldukça rağbet görmektedir. Ancak her bankanın ticari kredi kartı olmakla birlikte en iyi ticari kredi kartlarının hangisi olduğunun cevabı aranmaktadır. Hangi ticari kredi kartının iyi olması, sağladığı avantajlar ve yaygın hizmet ağıyla ölçülmektedir. Bu bağlamda ülkemizde en sık kullanılan ticari kartlarını şöyle sıralayabiliriz:

  • Garanti American Express Business ticari kredi kartı
  • Akbank ticari kredi kartı
  • İş Bankası ticari kredi kartı
  • Yapı Kredi World Business ticari kredi kartı
  • TEB Business ticari kredi kartı
  • Denizbank ticari kredi kartı
  • QNB Finansban Corporate ticari kredi kartı

Ticari Kredi Kartı Veren Bankalar Hangisidir?

Ticari kredi kartı alabilmek için bankada ticari hesabınızın olması gerekiyor. Dolayısıyla ticari hesabı olan tüm bankalar ticari kredi kartı da vermektedir. Yukarıda en sık kullanılan ticari kredi kartlarına yer verdik. Bunlar dışında ticari kredi kartı veren devlet bankaları arasında Ziraat Bankası ön sırada gelmektedir. Benzer şekilde Halk Bank, Şeker Bank de ticari kredi kartı veren bankalar arasındadır.

Ticari Kredi Kartı Limitleri Ne Kadar?

Ticari kredi kartları ticari işletmesi olan kişilere verilen özel kredi kartlarıdır. Bu nedenle bu ticari kredi kartları diğer kredi kartlarından farklı özellikler taşımaktadır. Ticari kredi kartları, ticari itibar ile doğru orantılıdır. Dolayısıyla ticari kredi kartlarının limitleri de buna uygun olarak bankadan bankaya ve hatta kişiden kişiye değişiklik göstermektedir. Ticari kredi kartı almadan önce bankanızla uygulanacak limit konusunda konuşmanızda yarar vardır.

Ticari Kredi Kartı Başvurusu Nasıl Yapılır?

Ticari kredi kartı başvurusu için öncelikle ticari hesabınızın olması gerekiyor. Şayet ticari hesabınız yoksa öncelikle bankanızda ticari hesap açtırmalısınız. Buradan anlaşılacağı üzere ticari kredi kartı, ticari hesabınızın bulunduğu bankadan alınabilmektedir.

Ticari kredi kartı alabilmek için aşağıda yer vereceğimiz belgeleri de sunmanız şarttır. Bu belgeler banka yetkilisine teslim edilecektir.  Ayrıca şayet kredi notunuz düşük ya da kredi siciliniz bozuk ise, alacak nedeniyle hakkınızda icra takibi bulunuyorsa, vergi borçlarınız ödenmemiş ise bu gibi durumlar sizi riskli müşteri olarak algılanmanıza neden olacağı için ticari kredi kartı alamayabilirsiniz.

Ticari Kredi Kartı Almak İçin Gerekli Belgeler Nelerdir?

Ticari kredi kartı almak için gerekli belgeler, ticari işletmenin şirkete ve gerçek kişiye ait olmasına göre değişiklik gösterir. Bu bakımdan ticari kredi kartı almak için gerekli belgeleri bu ayrıma göre açıklayalım:

Gerçek kişi ticari işletmesi için kredi kartı alacak ise;

  • Ticari kredi başvuru formu
  • Gerçek kişiye ait kimlik fotokopisi
  • Güncel vergi levhası

Limited Şirket adına ticari kredi kartı alınacak ise;

  • Ticari kredi başvuru formu
  • Tüm şirket ortaklarının kimlik belgelerinin fotokopisi
  • Şirketin kuruluşu, ortaklık durumu ve mevcut ortaklık yapısını gösterir şekilde Ticaret Sicil Gazetesi örneği
  • Şirket yetkilisini gösterir Noter tasdikli imza sirkülerinin aslı ve kimlik belgeleri
  • Vergi levhasının güncel hali

Anomim Şirket adına ticari kredi kartı alınacak ise;

  • Ticari kredi başvuru formu
  • Tüm şirket ortaklarının kimlik belgelerinin fotokopisi
  • Şirketin kuruluşu, ortaklık durumu ve mevcut ortaklık yapısını gösterir şekilde Ticaret Sicil Gazetesi örneği
  • Şirket yetkilisini gösterir Noter tasdikli imza sirkülerinin aslı ve kimlik belgeleri
  • Vergi levhasının güncel hali

Ticari Kredi Kartı Başvuru Şartları Nelerdir?

Ticari kredi kartı alabilmek için şu şartlara sahip olmanız gerekiyor;

  • Ticari işletmeniz olmalıdır.
  • Ticari işletmeniz aktif olarak faaliyet göstermelidir.
  • Ticari işletmenizin bankada ticari hesabının olması gereklidir.
  • Ticari kredi kartı alacak kişinin kredi sicili bozuk olmaması gerektiği gibi kredi notu da düşük olmamalıdır. Benzer şekilde ticari işletme şirket ise şirketin borca batık olmaması, borçlarını ödeyebiliyor olması, çek veya senetlerinin protesto edilmemiş olması gerekiyor.
  • Ticari kredi kartı almak için yukarıda belirttiğimiz belgelerin bankaya sunulması gerekiyor.

Ticari Kredi Kartını Kimler Alabilir?

Ticari kredi kartı, ticari işletme sahiplerine sunulan özel ve avantajlı kredi kartıdır. Ancak bankalar ticaret hayatında yer alan bazı kişilere de bu kredi kartını kullanma imkanı tanımıştır. Bu bağlamda ticari kredi kartını alabilecek kişileri şu şekilde sıralayabiliriz:

  • Ticari işletme sahibi olan gerçek kişiler,
  • Şirketler
  • KOBİ’ler

Ayrıca çiftçi belgesi olan çiftçiler, kendilerine özel ticari kredi kartı alabilirler.

Emekli Olanlar Ticari Kredi Kartı Alabilir Mi?

İster emekli olsun ister düzenli geliri bulunsun isterse memur olsun, ticari işletme sahibi olmayan kişiler ticari kredi kartı alamazlar.

Ticari Kredi Kartının Avantajları Nelerdir?

Neden ticari kredi kartı sahibi olmam gerekiyor diye soruyorsanız işte cevabı burada.

Ticari kredi kartları, işletmeniz için yapmış olduğunuz harcamaları takip ederek bütçe planlamanızı daha doğru yapmanıza imkan tanımaktadır. Ayrıca bankanın sağladığı olanaklarla rakiplerinizden bir adım öne geçmenizi sağlamaktadır. Bu bağlamda ticari kredi kartının sağladığı avantajları şöyle sıralayabiliriz:

  • Ticari kredi kartlarının yüksek limitli olması sayesinde çek ya da senet vererek ödemelerinizi ertelemek yerine taksitle alışveriş yapmanıza imkan tanır. Böylece 6 ay sonra toplu bir ödeme yapmak yerine ödemelerinizi taksit taksit yaparsınız.
  • Kredi kartı ekstresinin asgarisini ödeyerek kalan kısmı kredilendirme imkanından yararlanırsınız.
  • İhtiyaç anında daha yüksek miktarlı nakit avans veya taksitli nakit avans çekebilirsiniz.
  • Peşin olarak yaptığınız alışverişlerinizi taksitlendirebilirsiniz.
  • Ekstre erteleme olanağından yararlanabilirsiniz.
  • Vergi ve sigorta primlerinizi ödeyebilirsiniz.
  • Otomatik ödeme talimatı ile fatura ve diğer ödemelerinizi zamanında yapabilirsiniz.
  • Ticari kredi kartınızla aylık yaptığınız harcamaları bankanızdan raporlanmasını isteyebilir ve böylece harcamalarınızı takip edebilirsiniz.
  • Bankanızın anlaşmalı olduğu mağaza ve işyerlerinden ekstra indirim ve taksit imkanına kavuşabilirsiniz.
  • Kredi kartına özel olarak tanımlanan ücretsiz diğer avantajlardan yararlanırsınız. Örneğin havaalanında ücretsiz lounge ya da yurtdışında ücretsiz sağlık sigortası hizmeti gibi.

Ticari Kredi Kartı Yıllık Üyelik Ücreti Ne Kadar?

Ticari kredi kartları sağladığı avantajlar ve kredi limiti karşısında diğer kredi kartlarına nazaran daha yüksek aidata sahiptir. Ancak bazı bankalar belirli harcama koşullarında yıllık aidat almamaktadır. Bu hususların banka ile görüşülmesinde yarar vardır. Bu bağlamda bazı bankaların ticari kredi kartları yıllık ücretlerini şöyle gösterebiliriz:

  • Garanti Bonus Business ticari kredi kartı: 135 TL
  • Garanti American Express Business ticari kredi kartı: 171 TL
  • Garanti Miles & Smiles Business ticari kredi kartı: 240 TL
  • Yapı Kredi World Business ticari kredi kartı: 135 TL
  • Denizbank Business ticari kredi kartı: 178 TL
  • İş Bankası ticari kredi kartı: 115 TL
  • Akbank Wings Black Kart: 167 TL

Bonus Bilgi: Kredi Kartının Ticari Kredi Kartı Olduğu Nasıl Anlaşılır?

Ticari kredi kartları sağladığı avantajlar yanında ayrıca prestij kartlarıdır. Çünkü ticari kredi kartları herkese değil ancak ticari itibarı olan kişilere verilmektedir. Peki bir kredi kartının ticari kredi kartı olduğunu nasıl anlarız?

Bir kredi kartının ticari kredi kartı olduğunu anlamak için şunları yapabilirsiniz:

  • Kartın üzerinde iş anlamına gelen “business” ifadesi varsa o kart ticari kredi kartıdır.
  • Ticari kredi kartlarının üzerine şirket ismi ya da ticaret unvanının yazılmasına izin verildiği için şayet kart sahibinin isminin dışında böyle bir isim varsa o kart ticari kredi kartıdır.

Henüz yorum yapılmamış, ilk yorumu sen yap!

Tüm yorumları göster